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Una persona de la Generación X ha aumentado sus ahorros de $50,000 a $375,000 en la última década.
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Su objetivo es aumentar sus ahorros hasta al menos un millón de dólares y jubilarse a los 55 años.
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Reducir las compras y pagar las deudas la han ayudado a aumentar su riqueza.
Miriam quiere jubilarse a los 55 años y cree que necesitaría al menos un millón de dólares ahorrados para lograrlo cómodamente. A sus 43 años, confía en que sus estrategias financieras la ayudarán a alcanzar ese hito.
El proceso de ahorro para la jubilación de Miriam comenzó alrededor de 2007, cuando dijo que no tenía prácticamente nada ahorrado y comenzó a contribuir a un plan 401(k) por primera vez. Para 2014, sus ahorros habían crecido a unos 50.000 dólares, según un documento al que tuvo acceso Business Insider.
Fue en esa época cuando Miriam, que dijo que gana aproximadamente 80.000 dólares al año trabajando como directora adjunta en la oficina de servicios financieros de la Universidad de Georgetown, empezó a tomarse aún más en serio la idea de mejorar sus finanzas. Dijo que empezó a informarse sobre el movimiento FIRE (independencia financiera, jubilación anticipada) y buscó todos los libros y blogs sobre finanzas personales que pudo encontrar.
“Me motivé mucho a ahorrar e invertir más en mis cuentas de jubilación”, dijo a BI por correo electrónico Miriam, quien pidió que se excluyera su apellido por razones de privacidad.
Las estrategias que ha adoptado durante la última década han empezado a dar frutos: ha aumentado sus ahorros de unos 50.000 dólares en 2014 a casi 375.000 dólares en julio. Si sigue ahorrando al mismo ritmo (hasta 1.000 dólares al mes) y obtiene rendimientos similares en el mercado de valores, alcanzará su objetivo de un millón de dólares en la próxima década, según sus cálculos, antes de su edad de jubilación prevista de 55 años.
“Una vez que alcancé más de $300,000, supe que tenía la capacidad de alcanzar mi objetivo”, dijo.
Si bien muchos estadounidenses tienen problemas para ahorrar para la jubilación, algunos se están poniendo en una posición en la que deben dejar de trabajar antes de lo previsto. Muchas de estas personas se consideran miembros de la comunidad FIRE, pero han utilizado una amplia variedad de estrategias de ahorro e inversión para aumentar su riqueza, como realizar trabajos secundarios, invertir en bienes raíces y encontrar formas creativas de reducir sus gastos de vida.
Miriam compartió sus principales consejos de ahorro e inversión que han sido clave para aumentar su patrimonio y que espera la ayuden a alcanzar su objetivo de jubilación.
La reducción de las compras y el pago de deudas han aumentado su riqueza
Cuando Miriam era adolescente, trabajaba como camarera y ganaba 2,65 dólares la hora más propinas, dijo. Fue durante esos años cuando desarrolló el deseo de “probar el dulce sabor de la libertad” que le proporcionaba tener su propio dinero.
Ella no siempre ha sabido cuál es la mejor manera de cumplir este deseo, pero con el paso de los años ha desarrollado un enfoque financiero que funciona para ella.
Una de las principales estrategias de Miriam para aumentar sus ahorros e inversiones es “reducir” las compras. Cuando planea hacer una compra importante, dice que calcula aproximadamente cuánto costará y luego intenta reducir o “reducir” esa cifra en un 10%.
“Si un viaje cuesta 2.000 dólares, entonces reduzco los costos en 200 dólares, hasta 1.800 dólares, e invierto la diferencia”, explicó. “Es una manera sencilla de invertir más”.
Centrarse en reducir sus niveles de deuda también le ha ayudado mucho. Miriam dijo que pagar la cuota mensual de 450 dólares de su coche hace 15 años fue uno de los mayores avances que la ayudaron a aumentar su riqueza. Tomó el dinero que estaba destinando para su coche y empezó a invertirlo en el mercado de valores; dice que no ha tenido que pagar ningún otro coche desde entonces.
Miriam también comenzó a aprovechar el aporte de su empleador al 401(k) —”no hay nada mejor que el dinero gratis”—, redujo las suscripciones y comenzó un blog sobre finanzas personales que la ayudó a mantenerse responsable, dijo.
Para desarrollar sus objetivos de ahorro, Miriam experimentó con varias calculadoras de jubilación en línea, que la ayudaron a encontrar el número correcto.
Cuando se trata de invertir su dinero, Miriam dijo que tiende a gravitar hacia fondos de inversión diversificados, aunque también ha realizado inversiones individuales en empresas como Apple, Alphabet, Amazon y Nvidia.
Sin duda, el mercado de valores es notoriamente difícil de pronosticar, y Miriam sabe que no puede confiar en que su éxito de inversión anterior continúe en los años venideros.
Esta es una de las razones por las que, a pesar de su éxito en el ahorro, no ha dejado de buscar asesoramiento financiero. Dijo que lee regularmente libros de autores de finanzas personales como Suze Orman y las autobiografías de personas ricas, como Mark Cuban.
“Creo que si quieres ser rico, tu casa debería parecerse a una librería Barnes & Noble”, dijo.
Si bien es disciplinada en cuanto a ceñirse a sus planes de ahorro, Miriam dijo que intenta darse un gusto de vez en cuando en cosas como viajes, restaurantes y entradas para conciertos (estaba encantada de conseguir entradas para el Renaissance Tour de Beyoncé el año pasado).
“Cuando alcanzo hitos económicos, me gusta emprender aventuras y recompensarme por mantenerme concentrada”, dijo.
Además, aunque intenta invertir gran parte de sus ahorros, dice que también intenta asegurarse de tener un fondo de ahorro para emergencias suficiente.
En general, Miriam atribuye su éxito financiero al conocimiento sobre finanzas personales que ha acumulado a lo largo de los años.
“Adquirir conocimientos financieros fue mi arma secreta contra las deudas y, en cambio, para crear riqueza”, afirmó.
¿Han aumentado significativamente sus ahorros y su patrimonio en los últimos años? ¿Está dispuesto a compartir sus principales estrategias financieras? Comuníquese con este reportero en jzinkula@businessinsider.com.
Lea el artículo original en Business Insider
