El desconocimiento sobre cmo funcionan las inversiones, la desconfianza y la falta de recursos econmicos son algunos de los factores que alimentan esta percepcin.
9 Diciembre de 2024 12.33
En la actualidad, la figura del asesor financiero pareciera estar lejos de ser una necesidad inmediata para la mayora de los latinoamericanos. Un reciente estudio realizado por la fintechUalen colaboracin con la consultoraTrendsity, que abarc ms de 3.000 personas en Argentina, Colombia y Mxico, revela que seis de cada diez personas consideran que no requieren de este tipo de servicios profesionales.
Segn el estudio, eldesconocimiento, el miedo a las inversiones y la desconfianza son algunos de los factores que influyen en esta percepcin, sumados a una barrera estructural: la falta de educacin financiera.
Segn el estudio, el principal obstculo para que los latinoamericanos se acerquen a un asesor financiero es la falta de conocimiento sobre cmo funcionan las inversiones. En Argentina, por ejemplo, solo el 28% de los encuestados se siente con la preparacin suficiente para gestionar su dinero de forma eficiente, mientras que el 72% reconoce que tiene dudas sobre el tema.
A esta falta de preparacin se le suman losmitos y prejuicios, que a menudo terminan por reforzar la creencia de que no hace falta un experto para lograr rendimientos financieros. El 36% de los encuestados, por ejemplo, opina que para invertir es necesario contar con un asesor financiero. Esto demuestra que un porcentaje de los inversores tiene es reticente a tomar decisiones sin la gua de un especialista.
Sin embargo, el temor a la inversin no es la nica barrera. Otro factor que influye es lafalta de recursos econmicos. Aunque la mayora de las personas entiende que ahorrar o invertir es importante para el futuro,un 44% de los encuestados asegura no estar invirtiendo ni ahorrando en este momento. De este grupo, un 37% prefiere tomar un enfoque ms conservador, buscando no perder dinero aunque esto implique menores ganancias, y otro 20% opta por ahorrar antes que invertir.
El impacto de la falta de educacin financiera
El desconocimiento sobre el manejo de las finanzas personales es uno de los problemas ms graves que enfrenta Amrica Latina. Segn el informe, el 72% de las personas admiten que no tienen el conocimiento necesario sobre inversiones.
Este vaco educativo se refleja en los prejuicios que todava existen en torno al tema:un 48% cree que las inversiones solo generan ganancias a largo plazo; un 33% considera que es necesario tener una cuenta en el exterior para comprar acciones de empresas extranjeras; y otro 33% sostiene que la nica opcin segura de inversin es la compra de dlares. Estos mitos se perpetan debido a la escasa educacin financiera en las escuelasy a la falta de acceso a informacin clara y comprensible sobre productos financieros.
A pesar de esta coyuntura, los datos tambin muestran una gran disposicin por aprender. Un 89% de los latinoamericanos manifiesta inters en informarse ms sobre inversiones y busca activamente conocimiento a travs de diversas fuentes: redes sociales (48%), recomendaciones de amigos y familiares (45%), o incluso a travs de plataformas de internet (30%).
El rol de las fintech y los bancos digitales
Este inters cada vez mayor por educarse podra ser un punto de partida para reducir la desconfianza y acercarse a los servicios de asesoramiento financiero, aunque, en muchos casos, los individuos prefieren buscar alternativas ms accesibles y menos costosas, como los bancos digitales y las fintechs, que ganaron terreno como alternativas para ahorrar e invertir sin la necesidad de recurrir a un asesor financiero.
Segn el informe, el 71% de los encuestados en la regin prefieren utilizar plataformas digitales para gestionar sus ahorros, una tendencia que fue particularmente fuerte en Argentina,donde las cuentas remuneradas en plataformas digitales atraen a un 39% de los usuarios, frente al 38% que an elige los plazos fijos tradicionales.
Pablo Savoldelli, Director de Wealth Management de Ual, seala que “a travs de nuestras cuentas remuneradas, gratuitas y con tasas competitivas, facilitamos la posibilidad de generar rendimientos de manera simple y transparente. Democratizar esa posibilidad y ofrecer los recursos necesarios para tomar decisiones informadas es clave”. De hecho, un 74% de los encuestados destina una parte de su salario a bancos digitales o fintechs, y ms de la mitad de ellos logra generar ingresos adicionales con estas plataformas.
La disposicin a informarse y la inclinacin hacia plataformas digitales sugiere que hay una oportunidad para transformar el vnculo que los latinoamericano establecen con las inversiones. Solo el tiempo dir si la educacin financiera masiva y el acceso a nuevas herramientas tecnolgicas lograrn superar los temores y abrir la puerta a un manejo ms eficiente y consciente de las finanzas personales en la regin.
