Recientemente, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) había efectuado una importante demanda contra tres importantes bancos de Estados Unidos por salvaguardas deficientes en su red de transferencia de dinero Zelle que facilitaban estafas, y ahora se conoció una decisión final respecto a la misma.
Según informó The New York Times, la CFPB finalmente desestimó y retiró su demanda contra los bancos Bank of America, JPMorgan Chase y Wells Fargo; los cuales en todo momento se desligaron de la responsabilidad de realizar reembolsos a los usuarios de Zelle que fueron estafados por transferencias que ellos mismos realizaron, pensando que iban a recibir dinero.
La demanda, que fue presentada en un tribunal federal de Arizona en los últimos días de la administración Joe Biden y entonces ya no se encuentra vigente, sostenía que las políticas de Zelle permitían transacciones que, de acuerdo con lo que decía la agencia, eran fraudulentas y acumulaban más de US$800’000.000.
Incluso, Rohit Chopra, quien era el entonces director de la CFPB, había catalogado a Zelle como “una mina de oro para los delincuentes: un sistema que facilitaba a los estafadores mover dinero rápidamente y hacía casi imposible que los clientes recuperaran su dinero”.
Además, dijo que “al sentirse amenazados por la competencia que proponían otras aplicaciones de pago, los tres bancos más grandes del país decidieron apresurar la salida de Zelle al mercado”.
Bank of América era uno de los implicados en la demanda. Foto:iStock
Las fallas “críticas” que cometieron los bancos de EE. UU. con Zelle, según la demanda de la CFPB
La demanda de la CFPB, que se puede apreciar en el sitio web oficial de la agencia, también especifica las cuatro formas en las que Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo y Early Warning Services violaron las leyes federales:
- Abrirles las puertas a los estafadores: los limitados métodos de verificación de identidad con los que cuenta Zelle les han permitido a personas maliciosas crear cuentas para perjudicar a los usuarios de la red.
- Permitirles a infractores reincidentes interponerse entre los bancos: Early Warning Services y los bancos acusados fueron “demasiado lentos” en restringir y rastrear a los criminales mientras éstos explotaban múltiples.
- Ignorar señales de alarma que podrían haber prevenido el fraude: a pesar de recibir cientos de miles de quejas sobre fraude, los bancos acusados no han utilizado esta información para prevenir nuevas ocurrencias de fraude.
- Abandonar a los consumidores luego de que haya ocurrido el fraude: a pesar de lo exigido por la Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos y su Normativa E, los bancos acusados no investigaron apropiadamente las quejas recibidas de los clientes de Zelle.
