La puntuación crediticia de cientos de miles de personas en Estados Unidos y Puerto Rico pudiera disminuir significativamente una vez las empresas de préstamos estudiantiles reanunden la divulgación del patrón de pagos de sus clientes a las agencias de crédito, a partir de octubre de este año.
Un estudio presentado este jueves por Rodney Curbelo, gerente general de TransUnion en la isla, detalla que, si se reportan retrasos en el pago de tal obligación, el 98% del universo de deudores de préstamos estudiantiles pudiera sufrir una caía de hasta 88 puntos en su nivel de crédito. Aproximadamente, 294,000 personas en la isla mantienen una deuda estudiantil.
“El impacto va a ser bastante grande, por eso es la urgencia (federal) y por eso, ustedes ven mucho en las noticias en Estados Unidos de qué otra cosa se puede hacer, porque esto puede detener muchas transacciones, específicamente transacciones hipotecarias”, expuso Curbelo.
El programa de moratoria, Student Loan Payment Resumption, se implementó con el objetivo de mitigar el impacto económico causado por la pandemia del Covid-19 culminó en agosto de 2023, pero no será hasta octubre de este año que entidades como Sallie Mae y el Departamento de Educación federal reanudarán el envío de historial de pagos de los deudores para que las agencias de crédito tomen nota.
Las personas con préstamos estudiantiles representan el 14% del total de 1.7 millones de consumidores con cuentas crediticias activas en los pasados seis meses en Puerto Rico, se informó.
Según el estudio, titulado “Impacto de Ayudas y Programas Económicos en el Perfil Crediticio del Consumidor en Puerto Rico”, la puntuación de crédito promedio de los consumidores en la isla es de 707 (de un máximo de 850), lo que se considera un buen crédito o en la jerga técnica, Prime.
Si se considera la puntuación promedio de crédito en Puerto Rico y el escenario de 88 puntos menos como consecuencia del fin del programa de moratoria, la puntuación de crédito de la mayoría de quienes tienen préstamos estudiantiles en Puerto Rico caería a 619, lo que supondría un historial de crédito razonable, según Curbelo.
“Tiene un impacto negativo y todo va a depender del expediente de cada consumidor. Por ejemplo, consumidores que tienen apenas ocho cuentas en su expediente de crédito abiertas y de esas ocho cuentas, cuatro son préstamos estudiantiles, tienen la mitad. Si los paga bien, pues no hay ningún tipo de problema”, explicó Curbelo.
| Clasificación | Porciento de consumidores | Edad promedio | Cuentas de crédito abiertas | Préstamos estudiantiles abiertos |
|---|---|---|---|---|
| Super prime (781-850) | 7.65% | 43 | 10 | 3 |
| Prime plus (721-780) | 11.57% | 38 | 9 | 3 |
| Prime (661-720) | 29.07% | 37 | 8 | 4 |
| Near prime (601-660) | 19.60% | 36 | 8 | 4 |
| Subprime (300-600) | 31.96% | 35 | 6 | 3 |
Aumenta la deuda estudiantil por persona
Según Curbelo, en un plazo de siete años, los balances de préstamos estudiantiles en Puerto Rico aumentaron en casi el doble, lo que se refleja en una deuda total, en este renglón, de sobre $10,390 millones al culminar el primer trimestre de 2024. En consecuencia, el balance de préstamos estudiantiles en Puerto Rico ha aumentado -en promedio- en unos $734.3 millones por año, según cálculos de Negocios
El balance promedio por persona ronda los $35,400 en los primeros tres meses del año, lo que supone otra alza al compararse con el mismo periodo del año anterior, cuando fue de unos $33,000, según el estudio.
“Un profesor universitario nos dijo a nosotros: ‘nos preocupa lo que son los préstamos estudiantiles y su efecto en el estudiantado en Puerto Rico una vez se gradúa, porque se habla mucho de eso en Estados Unidos, pero aquí en Puerto Rico, como que nadie ha preguntado sobre eso’”, expresó Curbelo.
El gerencial de TransUnion mencionó a preguntas de El Nuevo Día que la tendencia de crecimiento en el nivel de deuda estudiantil en Puerto Rico es aproximadamente igual a lo que se observa en Estados Unidos.
Al comparar el balance total de la deuda estudiantil en la isla contra el mismo trimestre de 2023 y que se calculó en unos $9,700 millones hubo un aumento de 7.1%. No obstante, cuando se mide con el mismo periodo en 2017, cuando el balance total se calculó en uons $5,250 millones, el aumento ha sido de más del 97%.
En una entrevista reciente con este diario sobre el alza en préstamos estudiantiles en Puerto Rico, Miguel Marín Fuster, presidente del Consejo General de Estudiantes de la Universidad de Puerto Rico (UPR), Recinto de Río Piedras, advirtió que “más jóvenes optarán por no hacer un bachillerato conducente a estudios graduados para evitar endeudarse con un préstamo”.
Ante tales resultados, la presidenta de la Asociación de Bancos de Puerto Rico (ABPR), Zoimé Álvarez Rubio, mencionó que, de verse afectada la puntuación de crédito por los préstamos estudiantiles, el sector bancario deberá hacer un análisis más profundo en el historial de crédito de esos consumidores a la hora de que estos soliciten financiamiento o culminar alguna transacción en curso.
“Creo que las instituciones después de informar los créditos estudiantiles van a tener que hacer un análisis individual más profundo de esa persona para poder ver cuál es la capacidad de pago de ese estudiante. No puedo eliminar a todo el mundo que me dé problema, pero puedo hacer un mejor análisis”, dijo Álvarez Rubio a preguntas de El Nuevo Día.
Se dispara el uso de tarjetas de crédito
En el 2023 y en lo que va de año, todos los renglones crediticios en Puerto Rico aumentaron, siendo las tarjetas de crédito el segmento de mayor crecimiento. Mientras en 2023, el promedio de líneas de crédito por consumidor en tarjetas emitidas por bancos comerciales y tiendas por departamento era de 0.41 y 0.53, respectivamente. Este año, los consumidores han tomado más prestado y ahora, poseen casi dos relaciones, pues el indicador aumentó a 1.95 y 1.45, respectivamente.
A marzo de este año, el balance promedio en tarjetas de crédito de bancos en Puerto Rico fue de $1,590, mientras que el balance de tarjetas emitidas por bancos comerciales estadounidenses, para el mismo periodo, fue de $1,453, según TransUnion.
Mientras, el nivel de morosidad en otros tipos de crédito se mantiene en niveles históricamente bajos, según TransUnion, con un 2.22% en préstamos de auto; 0.67% en tarjetas de crédito; 1.8%, en préstamos personales y 1.81% en hipotecas, respectivamente.
