Aunque los expertos en finanzas no puedan adivinar qué va a pasar en los mercados en 2025, hay consenso en torno a una estrategia de inversión: siempre es un buen momento para empezar a invertir, respetando el perfil de riesgo del inversor y con una estrategia a largo plazo.
Hoy se puede empezar a invertir desde 100 euros al mes —e incluso con menos dinero, según el producto financiero, la entidad o bróker y el activo que quieras comprar—. Con lo que todos los patrimonios, con una buena planificación, pueden aspirar a tener un sobresueldo en la jubilación.
Eso sí, antes de empezar a poner tu dinero a trabajar, conviene que tengas un colchón de emergencia para gastos imprevistos. Este fondo ha de cubrir entre tres y hasta nueve meses de gastos fijos o ingresos, según el perfil de riesgo del inversor.
Si estos primeros 5.000 euros representan tus ahorros para emergencias, no deberías comprometerlo a largo plazo (porque nunca sabes cuándo podrías necesitar ese dinero). Ahora bien, si es un excedente de tu ahorro, tienes opciones para ganar dinero por el ahorro que tienes parado en tu cuenta corriente.
Estos son los productos financieros más atractivos para empezar a invertir 5.000 euros en 2025.
Para el ahorro, cuentas remuneradas o depósitos
Los tipos de interés —el instrumento que determina el atractivo de este tipo de productos de ahorro o inversión— han bajado significativamente en 2024. Pero todavía se mantienen en un nivel lo suficientemente alto como para que algunas entidades bancarias mantengan ofertas de productos de ahorro con una tasa anual equivalente (TAE) de hasta el 5%.
Tanto si el dinero que tienes ahorrado es tu fondo de emergencia como si no, este tipo de activos puede ayudarte a conseguir un rendimiento moderado para compensar el efecto que tiene la inflación en tu bolsillo todos los años. Estos son las cuentas remuneradas o los depósitos a plazo —o depósitos al descubierto en brókers que ofrecen rendimientos por el efectivo—.
“Con el incremento en los tipos de interés, los productos financieros como las cuentas de ahorro a plazo fijo pueden ser más atractivos“, confirmaba en 2024 Fernando Castelló Sirvent, economista, profesor e investigador de la Universitat Politècnica de Valencia.
De acuerdo con la asesora financiera Elizabeth Wakefield, también es una buena opción utilizar depósitos —que es más una estrategia de ahorro que de inversión—, siempre ateniendo al criterio de batir la inflación con una rentabilidad superior al ritmo al que suben los precios.
“El primer paso sería diversificar para minimizar riesgos. Recomendaría un fondo de emergencia, donde reservar al menos 3.000 euros en productos líquidos como cuentas remuneradas o fondos monetarios”, añade la asesora en una entrevista con Business Insider España.
La diferencia está en el tiempo en el que puedas necesitar ese dinero. El depósito puede tener penalizaciones si sacas el dinero antes de tiempo, por ejemplo. O las cuentas remuneradas pueden exigirte una serie de condiciones o comisiones que no son acordes a tu perfil, como domiciliar tu nómina, utilizar una tarjeta de crédito o invitar a amigos y familiares al banco.
En un año, con 5.000 euros, podrías ganar hasta 130 euros en un depósito a 12 meses o 255 euros si mantienes un saldo medio de 5.000 euros en la mejor cuenta remunerada.
Aportaciones periódicas a fondos o planes de pensiones
Si ya tienes resuelto el ahorro y quieres empezar a invertir, lo recomendable es hacerlo con aportaciones periódicas a productos de inversión que cumplan estas condiciones.
Más allá del fondo de emergencia y la opción moderada de mantener cierta liquidez en la cartera, Wakefield ahora mismo dividiría la cartera entre un 50% a renta variable global, entre un 20% y un 30% a tendencias de crecimiento, y un 10% o 20% a inversiones alternativas (REIT o Socimis, oro, crowdfunding…).
“La bolsa sí que ofrece, más allá de sectores, empresas que creo que el inversor medio puede identificar y en las que puede entrar a un precio todavía razonable”, apuntaba en 2024 Jordi Bellobí, socio de RSM, responsable del área de Servicios de Asesoría Financiera en la firma.
“Aunque cada inversor tiene necesidades diferentes, hay sectores que presentan oportunidades interesantes para 2025. Áreas como la farmacéutica, la inteligencia artificial, el ocio y el turismo parecen bien posicionadas para ofrecer retornos atractivos. No obstante, lo más importante será mantenerse flexible y preparado para ajustar las decisiones en función de cómo evolucione el entorno económico global”, añade Luis Martín, socio de Abencys.
Unai Ansejo, co-consejero delegado y fundador de Indexa Capital, que también recomienda invertir en fondos de bajo coste, como los indexados, cree que para aquellos que no necesitan liquidez, también puede ser interesante empezar a invertir en planes de pensiones para que, al menos, 1.500 euros queden fuera de la factura fiscal ese año.
¿Merece la pena la deuda corporativa o las Letras del Tesoro?
En un entorno de tipos de interés que se mantienen altos, como se comentaba con anterioridad, los productos de renta fija se mantienen atractivos. Básicamente porque, cuando vas a invertir en un bono de deuda, por ejemplo, el punto de partida no es cero.
“Si ahora mismo compras un bono del Tesoro español, te da una rentabilidad al año. Entonces, si no cambian los tipos de interés y la curva está plana en ese porcentaje, ese año vas a ganar ese porcentaje. Si los tipos bajan, vas a tener más de lo que compraste en ese momento. Pero si suben, vas a tener menos rentabilidad“, explica Ansejo.
Bellobí cree que hay una oportunidad clara en la deuda, pero también que hay un problema de endeudamiento a nivel global que no debería llevar al inversor medio a meter su dinero en productos de renta fija a largo plazo. En ese caso, el experto sugiere que las letras de tres a nueve meses todavía estarían en el escenario ideal de tipos altos y alta remuneración de los bonos o Letras del Tesoro.
“Si escoges bien la empresa, una compañía bien gestionada financieramente, con un negocio resiliente, es un buen momento para comprar deuda corporativa. Hay oportunidades, pero hay que vigilar más que nunca a qué empresas te estás asociando”, advierte Bellobí.
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