¿Ahorrar o invertir la prima de mitad de año? Consejos para tomar la decisión correcta

• Ingresos y gastos: Tener una visión clara de los ingresos totales del hogar, incluyendo la prima de junio, así como de los gastos fijos y variables. Esto permitirá determinar si hay un excedente de efectivo y en qué medida. “Hay gastos variables típicos de esta época como matrículas de colegio, compra de útiles escolares, pago de seguro obligatorio o revisión tecnomecánica para vehículos, declaración de renta e impuestos. Todo esto debe ser tenido en cuenta”, señala Rodríguez Raga. 

• Deudas: Si se tienen deudas pendientes, “es necesario conocer el monto total adeudado, las tasas de interés, los plazos de pago y el impacto que estas deudas tienen en su presupuesto”, advierte el experto. 

• Metas financieras: Es importante definir metas financieras a corto, mediano y largo plazo, ya sea comprar una vivienda, ahorrar para la educación de los hijos, realizar un viaje soñado o simplemente mejorar la calidad de vida en general. “Ahorrar la prima de mitad de año puede ser un gran paso hacia esas metas”, sugiere Rodríguez Raga. 

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• Fondo de Emergencia: Si no se cuenta con un fondo de emergencia, la prima de junio es una excelente oportunidad para crearlo. “Un fondo de emergencia debe cubrir al menos de 3 a 6 meses de gastos básicos en caso de imprevistos”, explica Rodríguez. 

• Ahorro programado: Si ya se tiene un fondo de emergencia, la prima puede ser utilizada para iniciar o aumentar un plan de ahorro programado para alcanzar metas específicas a mediano o largo plazo. 

• CDT (Certificado de Depósito a Término): Los CDT ofrecen una tasa de interés fija y un plazo determinado, “lo que los convierte en una opción segura y confiable para invertir a corto plazo parte de la prima de junio”. 

• Deudas de alto interés: Cuando se tienen deudas con tasas de interés elevadas, como tarjetas de crédito o préstamos personales, la prima puede ser una valiosa herramienta para reducirlas o eliminarlas. “Pagar estas deudas permitirá mejorar el historial crediticio, evitará intereses adicionales y liberará recursos para otros fines, pero sobre todo, dará salud financiera”. 

• Deudas con pagos mensuales: En el caso de deudas con pagos mensuales, como cuotas de un vehículo o préstamos hipotecarios, la prima de junio puede ser utilizada para realizar abonos extraordinarios que reduzcan el monto total en capital y acorten el plazo de pago. 

• En activos: Dependiendo del perfil de riesgo y el horizonte de inversión, “la prima de junio puede ser utilizada para invertir en activos como acciones, bonos o fondos de inversión colectiva. Es importante diversificar la inversión para minimizar riesgos y buscar asesoría profesional si es necesario”. 

• Evitar gastos impulsivos: Es crucial evitar la tentación de realizar gastos impulsivos. Antes de comprar cualquier cosa, es fundamental analizar si realmente se necesita y si se ajusta al presupuesto. 

• Comparar precios y buscar ofertas: al realizar compras, es esencial comparar precios y buscar ofertas en diferentes tiendas o plataformas online. 

• Buscar asesoría profesional: Frente a dudas sobre cómo utilizar la prima de manera responsable y, especialmente en inversiones, es recomendable buscar asesoría profesional de un experto en finanzas personales.