La base de tu estrategia de inversión es el ahorro. Si ya tienes 10.000 euros disponibles en el banco para empezar a invertir a medio y largo plazo, puedes poner en una balanza tus objetivos financieros con el riesgo potencial que podrías llegar a asumir en diferentes escenarios.
En base a ese perfil de riesgo y un horizonte temporal para cada meta financiera, deberás elegir los activos que mejor encajan con tu estrategia para tu cartera de inversión en 2025. ¿Qué es mejor: invertir a corto o largo plazo? ¿En renta fija o en renta variable? ¿Qué sectores tienen más potencial en 2025?
Eso sí, recuerda que tus propósitos financieros no están escritos en piedra.
Se deben revisar (y actualizar si es necesario) cada vez que se cumple un objetivo, cambia el perfil de riesgo por una circunstancia personal (como puede ser un nuevo trabajo y mayores ingresos, la llegada de un nuevo miembro en la familia o un gasto imprevisto) o simplemente porque cambia el contexto macroenómico y puedes ser más o menos conservador.
Esto es lo que deberías hacer con el dinero que tienes en el banco, según siete expertos en finanzas que han hablado con Business Insider España —y el contexto macroeconómico actual—.
Elizabeth Wakefield, asesora financiera, autora de Finanzas Conscientes
“Con 10.000 euros, el primer paso que daría sería diversificar para minimizar riesgos. Lo que recomendaría ahora mismo sería un fondo de emergencia: reservar al menos 3.000 euros en productos líquidos como cuentas remuneradas o fondos monetarios”, recomienda Elizabeth Wakefield, asesora financiera, autora de Finanzas Conscientes.
“Luego, añadiría en la cartera inversiones pasivas. Un 50% del capital restante lo podría asignar a opciones de inversión diversificadas y globales como fondos indexados o ETF —al MSCI World o el SP500, por ejemplo—. Un 20% o un 30% podría destinarlo a tendencias de crecimiento: tecnología, sostenibilidad, inteligencia artificial. Aquí puedes invertir a través de fondos temáticos, pero siempre teniendo en cuenta que puede que tengas inversiones duplicadas en los fondos globales”, continúa.
“Por último, un porcentaje en inversiones alternativas. Un 10% o un 20% de la cartera lo invertiría en oro, REIT (Socimi) u otras inversiones alternativas como el crowdfunding para proteger el dinero contra la inflación y añadir más diversificación (si cabe) a la cartera de inversión”.
“Invertir con un enfoque gradual, utilizando técnicas como el Dollar-Cost Averaging (efecto del coste medio en su traducción) es ideal para mitigar riesgos de timing de mercado”, recomienda.
Carlos Giménez Borrajo, profesor de ESIC University
“Si 10.000 euros es todo lo que tienes, lo ideal es empezar con una cartera muy diversificada con alto peso de renta fija, que tiene menos volatilidad. En renta variable va a depender de la gestión de la propia cartera“, advierte Carlos Giménez Borrajo, profesor de ESIC University.
“Si el grado de dedicación es alto, pudiendo comprar y vender títulos con una cierta periodicidad, sí se pueden incorporar empresas con mayor rentabilidad. Pero, al tener más volatilidad, conviene monitorizar a diario y estar disponible para cambiar la posición en cuanto se detecte un cambio de tendencia (y jugar con medias móviles ayuda a determinar estos cambios de tendencia)”, explica.
“Si eres un inversor menos activo, es mejor buscar empresas sólidas que sacrifican rentabilidad a corto plazo con un histórico de pago de dividendos. En este apartado entrarían las eléctricas, las petroleras y las empresas de telecomunicaciones”, apunta.
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Alexis Ortega, profesor de EAE Business School
“Cuando un inversor compra acciones individuales para su cartera no deja de ser él mismo su gestor y la gran mayoría de las veces —hasta teniendo un asesor particular— no dispone de todas las herramientas para tomar la decisión más adecuada. Por ello, sería conveniente contratar un fondo de inversión”, sugiere Alexis Ortega, profesor de EAE Business School.
“Con los fondos, de manera indirecta, ya estás contratando los servicios de todo un equipo gestor, que son los profesionales que llevan la gestión del fondo”.
“Lógicamente, al tratarse de gestores profesionales, su dedicación al desempeño del fondo es plena y exclusiva. Ello no es óbice para que el inversor particular sea el que determine su perfil de riesgo. Luego, dependiendo de su aversión al riesgo, se podrá elegir una inversión más arriesgada como los mercados de renta variable, o más conservadora, como los de renta fija con corta duración“, concluye.
Gabriel Rodríguez, cofundador de SinComisiones
“Si dispones de 5.000 euros, la clave estará en mantener comisiones bajas y reinvertir cualquier beneficio. En este escenario, puedes optar por fondos indexados, que considerados una estrategia de gestión pasiva. Eso significa que no necesitas decidir activamente qué inversiones comprar o vender. Además, las oscilaciones del mercado tienden a ser menos volátiles en un índice en comparación con las acciones individuales“, recuerda Gabriel Rodríguez, cofundador de SinComisiones.
“También puedes optar por contratar los servicios de un roboadvisor o carteras automatizadas. Estas son una de las formas de inversión con mayor crecimiento en los últimos años. La combinación de la gestión pasiva y automatizada proporciona rentabilidades medias muy atractivas y una bajada de costes notable respecto a otras fórmulas”, defiende.
“Por último, puedes invertir en acciones que reparten dividendos. Con esta opción, lo que buscamos es obtener beneficios gracias a los dividendos ofrecidos por la empresa. Es necesario tener un conocimiento amplio del mercado y saber cuáles son las empresas en las que es posible obtener beneficios gracias a los dividendos. Para ello, tendremos que pensar una estrategia a largo plazo”.
“Por lo tanto, este tipo de inversión no tiene el objetivo de comprar gran cantidad de acciones repartidas en muchas empresas, sino encontrar aquellas en las que es más rentable invertir grandes cantidades de dinero a largo plazo”, advierte.
“Si tienes 10.000 euros y un fondo de emergencia, podrías invertir los 10.000 euros diversificando un 60% en fondos indexados o ETF globales, un 20% en renta fija y un 20% en temáticas de crecimiento como energías renovables, salud o tecnología. Pero siempre eligiendo plataformas de inversión con comisiones bajas y pensando a largo plazo”, sugiere.
Ignasi Viladesau, director de Inversiones de MyInvestor
“Para un inversor de riesgo medio, una cartera 60/40 vuelve a ser una buena idea”, sugiere el director de Inversiones de MyInvestor, Ignasi Viladesau. “Esta cartera está formada por un 60% de renta variable y un 40% de renta fija e históricamente ha proporcionado un buen balance entre riesgo, diversificación y rentabilidad”.
“En 2022, esta cartera se puso en entredicho dada la subida repentina de los tipos de interés, pero desde 2023 ha recuperado su solidez”, reconoce. “Se espera que siga comportándose bien en los próximos años dado que es poco probable que la inflación vuelva a acercarse al doble dígito y porque los tipos han tocado máximos”.
“Respecto a cómo construir la cartera, lo más sencillo para alguien que está empezando y no tiene el tiempo o las ganas de escoger los fondos, comprar, vender y mantener periódicamente la distribución de activos óptima, es usar un servicio de roboadvisor. Hay varios en España y, por unas comisiones muy bajas, diseñan e implementan una cartera adecuada al riesgo de cada inversor“, concluye.
Luis Martín, socio de Abencys
“Aunque cada inversor tiene necesidades diferentes, hay sectores que presentan oportunidades interesantes para 2025. Áreas como la farmacéutica, la inteligencia artificial, el ocio y el turismo parecen bien posicionadas para ofrecer retornos atractivos. No obstante, lo más importante será mantenerse flexible y preparado para ajustar las decisiones en función de cómo evolucione el entorno económico global”, apunta Luis Martín, socio de Abencys.
La inversión ideal dependerá del perfil del inversor, sus prioridades y su momento vital. Estos son algunos de los escenarios más comunes:
- Menores de 35 años: una buena opción podría ser destinar esa cantidad a un fondo de jubilación que les permita aprovechar el interés compuesto a largo plazo.
- Más de 35 años, con hijos o hipoteca: lo más prudente sería utilizar el capital para amortizar esas deudas o gestionar los vencimientos financieros pendientes.
- Mayores de 67 años (con las necesidades financieras principales cubiertas): una opción podría ser invertir en productos de bajo riesgo que preserven el capital o destinar parte de ese capital a mejorar su calidad de vida, priorizando aquellas opciones que les ofrezcan estabilidad y tranquilidad.
Saúl Martín y Yurena Almeida, delegados territoriales del Comité de Servicios a Asociados de EFPA España en las Islas Canarias
“Con la economía en constante cambio y los mercados moviéndose entre la incertidumbre y las oportunidades, es fundamental diversificar. La idea es repartir el dinero entre distintos tipos de activos para equilibrar seguridad y potencial de rentabilidad, siempre adaptándose a la situación personal y a las circunstancias del mercado”, comentan los expertos Saúl Martín y Yurena Almeida, delegados territoriales del Comité de Servicios a Asociados de EFPA España en las Islas Canarias.
“Por ejemplo, una parte del dinero podría mantenerse en productos más conservadores que ofrezcan estabilidad y protección, mientras que otra parte podría destinarse a activos con mayor potencial de crecimiento a largo plazo —aunque con un riesgo algo mayor—. Además, en un entorno con inflación todavía presente, es importante buscar opciones que ayuden a proteger el poder adquisitivo del dinero“, añaden.
“Otra alternativa sería considerar productos financieros que combinen distintos tipos de activos, como fondos de inversión diversificados o temáticos, que permiten acceder a sectores interesantes —sostenibilidad o innovación, por ejemplo— sin tener que hacer una gestión activa”, sugieren.
“En cualquier caso, lo más importante es evaluar bien las opciones disponibles y, si es necesario, contar con el apoyo de un asesor financiero que pueda orientar en función de los objetivos y necesidades de cada persona. Al final, la clave está en tomar decisiones informadas, con cautela y siempre pensando en el largo plazo”, concluyen.
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