Con el inicio de 2025, es el momento perfecto para evaluar sus finanzas personales y establecer metas claras. Ahorrar e invertir son claves para construir estabilidad financiera, especialmente en un panorama económico que sigue siendo incierto.
Si quiere comenzar el año con el pie derecho, le compartimos consejos prácticos y efectivos que explica un experto en finanzas para optimizar sus recursos y hacer crecer su dinero.
No es posible conseguir la libertad finaciera si solo se ahorra el 5 o 10% de las ganancias. Foto:iStock
Tips para cuidar mejor el dinero para este año
Antonio Daza, expero en planeación financiera del puerto colombiano Agua Dulce, comparte los siguientes tips para manejar mejor el dinero en este nuevo año.
1. Defina un presupuesto claro: “el primer paso para ahorrar es entender en qué se va su dinero”. Esto implica llevar un registro detallado de sus ingresos y gastos mensuales. Puede hacerlo mediante aplicaciones financieras, hojas de cálculo o incluso en una libreta.
Lo importante es categorizar sus gastos en esenciales, opcionales y ahorros.
antonio dazaExperto en Análisis y Planeación Financiera
Una estrategia clásica es la regla 50/30/20: destina el 50% de sus ingresos a necesidades básicas (alquiler, servicios, alimentación), el 30% a deseos (ocio, entretenimiento) y el 20% al ahorro. Esta fórmula no solo le ayuda a administrar sus finanzas, sino también a priorizar el ahorro como un gasto obligatorio.
2. Automice sus ahorros: ahorrar de manera constante puede ser un reto, pero la automatización facilita este proceso. Configure transferencias automáticas desde su cuenta principal hacia una cuenta de ahorros o un fondo de inversión al inicio de cada mes.
Esto elimina la tentación de gastar ese dinero y asegura que sus ahorros crezcan de forma constante. Opte por cuentas de ahorros con buenos rendimientos y baja comisión. Si busca un objetivo específico, como un viaje o un fondo de emergencia, considere abrir una cuenta separada para mantener ese dinero fuera de su alcance cotidiano.
3. Invierta inteligentemente: invertir es una de las mejores formas de hacer crecer su dinero, pero requiere información y planificación. En 2025, algunas de las opciones más recomendadas incluyen:
- Fondos indexados: son ideales para principiantes. Permiten invertir en un conjunto diversificado de acciones o bonos con comisiones bajas.
- Certificados de Depósito a Término (CDT): ofrecen rendimientos seguros a cambio de mantener su dinero inmovilizado por un tiempo definido.
- Inversiones en tecnologías fintech: las criptomonedas y plataformas de préstamos entre personas (P2P) pueden ser alternativas interesantes, aunque conllevan mayor riesgo.
NOTA: consulte con un asesor financiero antes de tomar decisiones importantes y evite poner todos sus recursos en una sola opción.
4. Reduzca gastos innecesarios: revisar sus gastos mensuales puede sorprenderlo: a menudo se destina dinero a suscripciones que no se utilizan, caprichos impulsivos o servicios innecesarios.
Haga un ejercicio de limpieza financiera: cancele todo aquello que no aporte valor real a su vida
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En lugar de eliminar por completo el entretenimiento, busque alternativas. Por ejemplo, comparta cuentas de streaming con familiares o amigos, utilice cupones digitales y compare precios antes de hacer compras grandes. Estas pequeñas acciones pueden marcar una gran diferencia en sus finanzas.
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5. Construya un fondo de emergencia: un fondo de emergencia es esencial para afrontar imprevistos como gastos médicos, reparaciones urgentes o pérdida de empleo. Este fondo debe cubrir entre tres y seis meses de sus gastos básicos.
Comience aportando cantidades pequeñas, pero constantes. La clave es no tocar este dinero salvo en situaciones realmente urgentes. Depositarlo en una cuenta separada y de fácil acceso puede ayudar a mantener la disciplina.
6. Establezca metas financieras claras: tener objetivos concretos lo motiva a ahorrar. Defina metas a corto, mediano y largo plazo, como pagar deudas, comprar una vivienda o ahorrar para la jubilación. Divida estas metas en pasos más pequeños y establezca fechas límite realistas para cumplirlas.
7. Edúquese en finanzas personales: la educación financiera es fundamental para tomar decisiones informadas. Dedique tiempo a leer libros, escuchar pódcasts y seguir a expertos en redes sociales. Aprenda sobre conceptos clave como interés compuesto, tipos de inversión y planificación fiscal.
En 2025, también puede inscribirse en cursos gratuitos en línea o asistir a talleres presenciales sobre finanzas personales. Cuanto más conocimiento tenga, mejor preparado estará para manejar su dinero.
Ahorrar e invertir no solo son acciones del presente, sino un compromiso con su futuro. En 2025, “con disciplina, automatización y educación financiera, puede alcanzar la estabilidad económica y acercarse a sus metas personales”, explica el experto.
Recuerde que cada pequeño paso cuenta y que nunca es tarde para empezar a construir un mejor porvenir financiero.
Antonio dazaExperto en Análisis y Planeación Financiera
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