Ahorrar es cada vez ms difcil e invertir se est volviendo imprescindible. En noviembre de 2024, la inflacin en Espaa se situ en un 2,4% interanual. Aunque este incremento es ms moderado que los picos registrados en los aos pospandemia, la subida de precios sigue erosionando el poder adquisitivo de los ahorradores. Por fortuna, los mercados financieros ya no son un terreno exclusivo de expertos o grandes patrimonios.
“Con la llegada de los brkers online y los gestores automatizados, invertir es ms accesible que nunca. Hoy en da, se puede acceder a fondos, acciones o ETFs fcilmente, pero es importante tener unos conocimientos mnimos, porque toda inversin conlleva un riesgo”, aseguran desde el comparador financiero HelpMyCash.com.
Entre las herramientas que han simplificado el acceso a la inversin destacan los roboadvisors, que estn atrayendo especialmente a jvenes y a inversores novatos que buscan alternativas simples, de bajo coste y buenos rendimientos.
Qu es un roboadvisor y cmo funciona?
Un roboadvisor es un gestor financiero digital que disea y administra carteras diversificadas adaptadas a distintos perfiles de riesgo. Su funcionamiento es muy sencillo: tras completar un cuestionario inicial, el sistema selecciona una serie de carteras que responden a los objetivos del inversor. Generalmente, estn compuestas por fondos indexados y ETFs, productos que replican ndices como el S&P 500 o el Nasdaq.
“Estas herramientas son ideales para quienes buscan una gestin eficiente sin necesidad de intervenir directamente en sus inversiones”, explican desde HelpMyCash.com. Adems, los roboadvisors rebalancean las carteras peridicamente, ajustando la proporcin de renta fija y variable en funcin de las condiciones del mercado. Revisten tambin otras ventajas.
Costes reducidos y rentabilidades destacadas
Una de las principales ventajas de los roboadvisors son sus bajas comisiones. Estas plataformas suelen cobrar entre un 0,45% y un 0,70% anual, incluyendo los costes de gestin, custodia y fondos. En comparacin, las gestoras tradicionales pueden superar el 1,5%, lo que impacta negativamente en la rentabilidad neta del inversor.
A pesar de estas tarifas reducidas, los resultados de los roboadvisors no decepcionan. Segn los datos ms recientes recopilados por HelpMyCash, 2024 ha sido un ao especialmente favorable para las carteras con mayor exposicin a renta variable:
Carteras de riesgo medio: con una composicin equilibrada de renta fija y variable, han registrado rentabilidades superiores al 10% hasta noviembre.
Carteras de alto riesgo: con casi el 100% en renta variable, han alcanzado retornos superiores al 20%.
Entre las plataformas destacadas, InbestMe logr un 20,20% en su cartera de mayor riesgo, con un 85% invertido en renta variable; mientras que Mintos, un roboadvisor de reciente creacin, alcanz un 17% con su estrategia equilibrada, donde un 60% est invertido en renta variable. Eso s, las rentabilidades pasadas no garantizan rendimientos futuros.
Diversificacin global al alcance de todos
Otra gran fortaleza de los roboadvisors es la diversificacin que ofrecen. Estas plataformas invierten en miles de activos repartidos por diferentes sectores y regiones, lo que ayuda a mitigar riesgos y a aprovechar oportunidades globales. Adems, los requisitos de entrada son bajos: la mayora permite comenzar con aportaciones de alrededor de 1.000 euros, aunque otros permiten invertir desde 50 euros, hacindolos accesibles incluso para pequeos ahorradores.
“La tecnologa detrs de los roboadvisors no solo asegura eficiencia, sino tambin transparencia. Los usuarios pueden monitorizar en tiempo real dnde est su dinero y cmo evoluciona su inversin,” explican desde HelpMyCash. Esta claridad elimina la opacidad asociada a algunos productos financieros tradicionales.
Opciones para inversores ms conservadores
Para quienes no se sientan cmodos con la volatilidad de la renta variable, los fondos monetarios son una alternativa interesante. Estos productos de bajo riesgo invierten en activos a corto plazo, como Letras del Tesoro o pagars de empresas, ofreciendo rendimientos ms estables. En diciembre de 2024, los fondos monetarios lderes han registrado rentabilidades esperadas (TIR) de entre el 2,5% y el 3,3%.
Por ejemplo, InbestMe ofrece una TIR del 2,85%; mientras que Revolut ofrece un 3,29% a sus clientes Premium (la rentabilidad es ms baja para el resto de suscripciones).
Otra opcin conservadora son las cuentas remuneradas, como la de Trade Republic, con un 3% TAE, o la de EVO Banco, que ofrece un 2,85% TAE hasta 30.000 euros.
“Las opciones para rentabilizar los ahorros son numerosas y variadas, adaptndose a diferentes niveles de riesgo y perfiles financieros. Aprovecharlas no es solo una oportunidad, sino una necesidad en un entorno donde la inflacin sigue erosionando el poder adquisitivo. Eso s, cada decisin debe estar guiada por un anlisis claro de la tolerancia al riesgo personal y alinearse con objetivos financieros bien definidos”, concluyen desde HelpMyCash.
