4 claves de ahorro e inversión para la estabilidad financiera

Busca estabilidad financiera y optimizar el manejo de impuestos. Las profesoras Erika Ramírez Kohler y Sandra Alicia Mendoza del Tecnológico de Monterrey, campus Chihuahua compartieron una serie de ideas para el ahorro y la inversión.

Durante la Reunión Nacional de Profesores del Tec las académicas proporcionaron una guía para crear objetivos claros y jerarquizar las prioridades financieras en áreas como los bienes raíces, estudios superiores y salud, así lo refirió Erika Ramírez, de la Escuela de Negocios.

Destacó la importancia de contar con un fondo de contingencia y un fondo de ahorro para el retiro, fundamentales para lograr estabilidad y libertad financiera en el futuro.

“La clave para una planificación financiera efectiva es jerarquizar nuestras metas de inversión según su importancia y plazo”, señaló la profesora de finanzas, quien junto con su colega Alicia Mendoza compartió algunos tips para alcanzar bienestar financiero.

1. Planificación financiera

Para Ramírez, la planificación es prioridad a la hora de buscar estabilidad financiera. Afirmó que hay distintos niveles de prioridad de inversión y entre ellos mencionó los temas de:

Alta Prioridad 

• Fondo de contingencia
• Fondo de ahorro para el retiro
• Creación de patrimonio
• Independencia financiera

Baja Prioridad

• Actualización de auto
• Redecorar la casa
• Vacaciones

Corto Plazo

• Anticipo de una vivienda
• Compra de un auto nuevo
• Gastos de colegiaturas

2. Estrategias de inversión para maximizar ganancias

Para la profesora del Tec en Chihuahua, diversificar las inversiones es esencial para manejar el riesgo y maximizar las ganancias, incluso destacó varios instrumentos financieros;

1. Tradicionales: acciones, bonos, bienes raíces, CETES directos. De acuerdo con Erika Ramírez, estos instrumentos suelen tener bajo riesgo y una rentabilidad moderada.

2. Sofisticados: Hedge Funds y ETFs. Estos pueden ofrecer mayores beneficios, aunque conllevan más riesgo.

3. Alternativos: son derivados de activos existentes como el petróleo.

Para nuevos inversores, Ramírez sugirió comenzar con montos pequeños, como de 100 pesos, y educarse constantemente sobre las noticias que impactan el mercado.

Además mencionó las criptomonedas y sus variantes como el Bitcoin, Ethereum, Ripple y Litecoin, además de los NFTs o tokens que representan la propiedad de elementos únicos, no intercambiables, como opciones interesantes, aunque requieren un entendimiento profundo antes de invertir e incluso de la asesoría de un especialista.

3. Medir el riesgo en las inversiones y tomar las mejores decisiones

La académica Erika Ramírez también habló de aprende a medir el riesgo en las inversiones, básico para tomar las mejores decisiones.

Explicó que el riesgo en las inversiones puede medirse utilizando herramientas como la beta, desviación estándar y Value at Risk. “Una beta de 1 indica que el valor de la inversión subirá o bajará en relación con el mercado, mientras que una beta de 2 indica el doble de riesgo”.

Por ello invitó a mantenerse informados y tomar decisiones de inversión bien fundamentadas, por lo que recomendó algunos sitios web para adentrarse en el mundo de las inversiones como:

• Yahoo Finance
• Morningstar
• Bloomberg
• Investing
• SimplyWallSt

“La clave para una planificación financiera efectiva es jerarquizar nuestras metas de inversión según su importancia y plazo”.-Erika Ramírez.

4. Calcular los impuestos para favorecer las finanzas

Por su parte, la profesora Sandra Alicia Mendoza habló sobre cómo calcular impuestos para tomar decisiones informadas sobre nuestros ingresos, gastos e inversiones. Utilizando el ejemplo de sueldos y salarios de 10 mil pesos quincenales, la docente del campus Chihuahua destacó la importancia de conocer nuestros impuestos para optimizar nuestras finanzas y favorecer nuestro retiro.

Destacó que todos tenemos gastos deducibles, como pagos a psicólogos, gastos de vivienda, automóvil y vacaciones. Tener claro cuáles son los gastos que podemos deducir en nuestra declaración es fundamental para encontrar caminos de retorno de nuestro dinero.

Mendoza compartió un resumen con recomendaciones sobre los ingresos, gastos e inversiones y son:

1. Conocer nuestros ingresos

Sueldos y Salarios

Si el ingreso quincenal es de $1o mil, se debe sumar este ingresos para obtener el ingreso mensual y anual.

“Es crucial tener un registro claro y preciso de todos nuestros ingresos. Saber cuánto ganamos es el primer paso para una correcta planificación fiscal”, señaló.

2. Identificar gastos deducibles

Gastos Personales

• Pagos a psicólogos: los servicios de salud mental pueden ser deducibles.
• Gastos de vivienda: pagos de hipotecas o rentas.
• Automóvil: gastos relacionados con el auto pueden incluirse, como pagos de financiamiento.
• Vacaciones: algunas veces, gastos de viajes de trabajo pueden ser deducibles.

b. Otras Deducciones

• Depósitos a cuentas especiales para el ahorro: incluye cuentas de ahorro para el retiro.

“Realizar depósitos en cuentas especiales no solo nos ayuda a ahorrar para el futuro, sino que también nos ofrece beneficios fiscales importantes”, recomendó la académica.

3. Calcular el impuesto bruto

Tasas de Impuestos

• Tasas variables: dependiendo del nivel de ingreso, aplica la tasa correspondiente para calcular el impuesto bruto.

Ejemplo, si la tasa es del 15 por cierto, se calcula 15 por ciento de los ingresos anuales.

4. Aplicar deducciones

Restar deducciones a los ingresos

• Deducciones permitidas: resta los gastos deducibles de tus ingresos totales.

“Por ejemplo, si los ingresos anuales son $240 mil pesos y se tienen $40 mil pesos  en deducciones, tus ingresos gravables serán $200 mil”, explicó la profesora Mendoza

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