Estos son los créditos que más están creciendo y entregando los bancos y financieras en Nicaragua
La banca aceleró en mayo la entrega de préstamos, mientras los depósitos del público continúan creciendo a dos dígitos. En el quinto mes del año, el saldo de cartera de crédito bruta de los bancos y financieras ascendió a 190,838 millones de córdobas, lo que significó un crecimiento de 16.4 por ciento respecto a igual periodo del año pasado, según nuevos datos del Banco Central de Nicaragua (BCN).
La tasa de crecimiento del crédito del Sistema Financiero Nacional implicó que a las actividades económicas se le inyectaran un poco más de 31,297 millones de córdobas en el último año, impulsado principalmente por la demanda de préstamos de consumo y el industrial.
Solo en mayo con respecto al mes anterior, el sector financiero colocó 2,208 millones de córdobasn (un poco más de 60 millones de dólares).
“Se mantiene el dinamismo en las entregas de crédito, impulsado en gran parte por el aumento de los depósitos del público. Asimismo, se registran niveles adecuados de calidad de la cartera y estabilidad en la rentabilidad”, explicó el máximo emisor bancario en su reporte, en el que destacó la solidez que exhibe el sector financiero, luego de un quinquenio complicado (2018-2022) para la actividad financiera.
Otros tipos de crédito que están creciendo
El crédito personal lidera el crecimiento de la cartera, con un 36.4 por ciento; seguido de la entrega de tarjeta de crédito, con un 30 por ciento de expansión. Es decir que más de la mitad del crecimiento de la cartera crediticia se expandió por los préstamos de consumo, lo que suele impactar el consumo nacional.
En la tercera posición se ubica el crédito industrial, con un crecimiento de 26.9 por ciento, y el ganadero con un 16.5 por ciento, la cuarta tasa de aumento dentro de la cartera crediticia de la actividad financiera. Le sigue el crédito agrícola, con un 11.1 por ciento.
Por su parte, y siguiendo el orden de mayor crecimiento, se ubicaron los préstamos comerciales e hipotecarios con tasas de 6 y 4.2 por ciento, respectivamente.
Y aunque la mora es ligeramente mayor que el año pasado, la cartera vigente representó el 94.2 por ciento de la cartera bruta total. El ratio de cartera en mora ascendió a 1.6 por ciento frente al 1.3 por ciento en mayo de 2023.
De hecho, existe un ligero deterioro también de la mora respecto a abril pasado cuando ascendió a 1.5 por ciento y en enero era de 1.6 por ciento, es decir igual que en mayo de este año.
Depósitos en rentabilidad crecen
Por otra parte, a diferencia de años anteriores, cuando la tasa del crédito crecía a menor ritmo que la captación de depósitos, este año es a la inversa. El sistema bancario reportó un aumento de 13.4 por ciento en términos interanuales.
Hasta mayo, los depósitos del público sumaron 232,528.4 millones de córdobas, es decir se han agregado a la banca 31,159 millones de córdobas.
El aumento de los depósitos ha permitido también que la liquidez de la banca se mantenga elevada, aunque ya menos comparado con antes del 2022, cuando el sector se mostraba reacio a acelerar la entrega de préstamos.
Según el BCN, hasta mayo la cobertura de liquidez del Sistema Bancario y Financieras, medida como el ratio de efectivo y equivalentes de efectivo sobre depósitos del público, registró un valor de 32.8 por ciento.
Por su parte, el encaje legal (medición catorcenal) mostró un sobrecumplimiento, tanto en córdobas como en dólares, así la tasa efectiva de fin de mes se ubicó en 15.8 por ciento en moneda nacional y 15.5 por ciento en moneda extranjera.
Respecto a la rentabilidad, el Sistema Financiero finalizó mayo con un ROE (la rentabilidad sobre recursos propios) de 12.2 por ciento (11.8 por ciento en mayo 2023) y un ROA (la rendimiento de los activos) de 2.1 por ciento (2 por ciento en mayo 2023).
Finalmente, la adecuación de capital del SBF al cierre del mes fue de 18.7 por ciento (18.9 por ciento en mayo 2023), superior a la requerida por ley (10 por ciento), según datos del BCN.
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