Una encuesta elaborada por JP Morgan Asset Management (AM) con motivo del Día de la Educación Financiera reveló que el 80% de los ahorradores e inversores españoles no establece objetivos financieros ni planifica sus inversiones. El estudio fue realizado a más de 1.300 personas.
En contraste, solo un 18% de los encuestados a nivel internacional declara establecerse metas concretas para sus ahorros o inversiones y planificarse con cierto detalle para alcanzarlas. Este porcentaje refleja una leve mejora en comparación con la edición del año pasado, cuando la cifra fue del 17,2%.
Por otro lado, aunque no se identificaron diferencias significativas por género, sí se observaron por edad. Un 37% de las personas entre 30 y 35 años tiende a fijarse objetivos de ahorro o inversión, mientras que solo un 15% de los mayores de 55 años lo hace.
El estudio también ha puesto el foco en que la mayoría de los ahorradores e inversores españoles, lejos de buscar la rentabilidad, se contenta con no perder el dinero invertido, ya que esta opción es declarada por un 40% de los encuestados frente a un 29% que aspira a sacar la máxima rentabilidad a sus inversiones.
No obstante, hay cierta variación respecto al año pasado, en el que estos porcentajes eran del 45% y 26%, respectivamente, de modo que el estudio ha aducido la posibilidad de que los españoles están ahora más dispuestos a asumir algo más riesgo en sus inversiones que el año pasado.
Por otra parte, en el ámbito de la planificación y partiendo de la premisa de que “las aportaciones periódicas ayudan a suavizar las fluctuaciones del mercado”, el estudio ha enumerado que un 46% de los encuestados realiza aportaciones a productos de ahorro o inversión solo de forma esporádica y, de ellos, más de un tercio sólo invierte cuando cree ver una buena oportunidad de mercado.
“Lo que da a entender que se deja llevar por el momento”, ha apostillado la entidad para seguidamente poner el foco en que sólo una tercera parte dice realizar aportaciones periódicas, aunque sin mayor planificación y sin marcarse objetivos financieros.
A propósito de esta serie de datos y conclusiones, el ejecutivo de ventas de la firma, Francisco Márquez de Prado, ha valorado que “quizá la falta de cultura financiera” es la responsable de que “los españoles no se guíen por objetivos a la hora de estructurar sus finanzas o de que tengan un marcado carácter conservador”.
Con todo, ha expresado su optimismo a la vista de comparar la última encuesta con el año previo, ya que, por un lado, el tramo de edad más joven es el más orientado a marcarse objetivos, y, por otro, porque crece ligeramente el porcentaje de pequeños inversores en nuestro país que sí busca máxima rentabilidad.
La jubilación, tarea pendiente
El estudio ha relevado que la improvisación también alcanza el ahorro y la inversión con vista a la jubilación, en tanto que casi la mitad (42,7%) de los consultados afirma que no destina ningún tipo de ahorro o de inversión para su complementar su jubilación.
Pese a ello, también se han agarrado a un asidero de optimismo ya que el dato el año pasado fue más elevado mediante una tasa del 45%.
En este caso, sí se han apreciado diferencias significativas por edad y sexo: “Sorprendentemente”, ha apuntado el estudio, “el porcentaje de mayores de 55 años que no ahorra para la jubilación es el más alto con una tasa del 45,5%”.
De su lado, entre los más jóvenes (de 30 a 35 años) este porcentaje desciende hasta el 35%: “Quizá fruto de la mayor educación financiera”, ha indicado la firma como posible explicación.
En un apartado de género, las mujeres planifican su jubilación en menor medida: un 46% no lo hace, frente a un 40% de los hombres encuestados.
