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Antes de hacer planes y promesas para el 2024, necesitas saber en qué posición están tus finanzas.
Esto significa echarle un ojo a cómo te fue con tus ingresos, gastos, ahorros y deudas durante el 2024, este análisis te ayudará a identificar patrones, buenos o malos, y ver qué puedes ajustar para mejorar.
Primero, haz una lista de todas las formas en las que ganaste dinero este año: tu salario, trabajos extras, ingresos por inversiones o cualquier otra fuente. Suma tus ingresos mensuales y anuales. Pregúntate: ¿Fueron suficientes? ¿Podrías diversificar tus ingresos?
Ahora viene la parte que a veces cuesta enfrentar: ¡Los gastos! Divide tus gastos en esenciales (renta, alimentos, transporte) y no esenciales (cafés diarios, entretenimiento, compras impulsivas). Usa tus estados de cuenta o alguna app para rastrear cada peso que salió de tu cartera. Este ejercicio puede revelarte sorpresas sobre en qué se te va el dinero.
¿Tienes deudas? No pasa nada, pero es importante tenerlas bajo control. Haz una lista de tus deudas: tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas, etc. Revisa cuánto pagaste este año en intereses y comisiones. Si es mucho, puede ser momento de replantear tu estrategia para liquidarlas más rápido.
¿Lograste ahorrar lo que te propusiste? Si no, trata de entender qué te lo impidió. Si tienes inversiones, échales un vistazo: ¿Están generando el rendimiento esperado? ¿Necesitas diversificarlas?
Este es el momento para observar cómo se comportaron tus finanzas durante el año: ¿Tiendes a gastar de más en ciertas cosas, como comidas fuera o suscripciones que no usas? ¿Tienes hábitos que podrías mejorar, como no registrar tus gastos o no ahorrar lo suficiente?
Al finalizar este ejercicio, deberías tener una visión clara de: ¿En qué gastas más y si vale la pena recortarlo? ¿Qué tanto progresaste en tus metas financieras? ¿Dónde necesitas ajustar para que el próximo año sea mejor?
Estas apps que te ayudan a rastrear gastos, establecer presupuestos y alcanzar metas de ahorro
Permite categorizar tus gastos ya sea con las categorías existentes o creando nuevas. Además, no es necesario que ingreses cuentas bancarias, ya que tú mismo puedes introducir el ingreso mensual y los movimientos diarios, mensuales o anuales.
Ayuda a organizar los ingresos y gastos con la información de todas las cuentas bancarias del usuario en un único sitio. También da recomendaciones de ahorro personalizadas.
Permite conectar tus cuentas bancarias, hacer presupuestos y registrar gastos diarios. Además, permite introducir operaciones recurrentes, desde Netflix, hasta la renta, luz y agua, así sabrás antes de que realices los gastos cuánto te quedará en tu cuenta.
Inspirada en una teoría financiera del mismo nombre. Apremia al usuario a marcarse objetivos económicos que se multiplican semanalmente hasta que se consigue una meta.
