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- Las tasas hipotecarias para el 28 de octubre de 2024 se encuentran en el rango medio del 6%, según datos de Zillow.
- Los datos del mercado laboral mejores de lo esperado han ayudado a elevar las tasas este mes.
- Se espera que las tasas bajen en 2025, pero cuánto caerán depende de la economía y de la Reserva Federal.
Tasas hipotecarias han ido aumentando en las últimas semanas y ahora son más de medio punto porcentual más altos que el mes pasado. Las tasas han subido en respuesta a sólidos datos del mercado laboral y al cambio de expectativas sobre cuánto reducirá la Reserva Federal la tasa de los fondos federales este año.
¿Cuándo volverán a bajar las tasas hipotecarias? Depende de la economía. El informe de empleo de septiembre, mejor de lo esperado, hizo subir las tasas hipotecarias a principios de este mes. El viernes, la Oficina de Estadísticas Laborales publicará estos datos de octubre. Si el mercado laboral muestra signos de enfriamiento, las tasas podrían bajar un poco. Pero si recibimos otro informe inesperadamente sólido, las tasas podrían aumentar aún más.
Si está pensando en comprar una casa próximamente, la buena noticia es que Se espera que las tasas hipotecarias bajen. más el año que viene. Pero la rapidez con la que caen y dónde terminan en última instancia depende de cómo evolucione la economía en los próximos meses y de cómo responda la Reserva Federal.
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Su pago mensual estimado
- pagando un 25% un pago inicial más alto le ahorraría $8,916.08 sobre cargos por intereses
- Bajar la tasa de interés en 1% te salvaría $51,562.03
- Pagando un adicional $500 cada mes reduciría la duración del préstamo en 146 meses
Al ingresar diferentes plazos y tasas de interés, verá cómo podría cambiar su pago mensual.
Tasas hipotecarias a 30 años
Promedio Tasas hipotecarias a 30 años están en el rango medio del 6%, según Zillow datos. Esta tasa se situó en septiembre en torno al 5,74%. Las tarifas han estado bajando durante varios meses, pero han aumentado este mes.
La hipoteca a tipo fijo a 30 años es el préstamo hipotecario más popular. con esto tipo de hipotecadevolverá lo que pidió prestado en 30 años y su tasa de interés no cambiará durante la vigencia del préstamo.
El largo plazo de 30 años le permite distribuir sus pagos durante un largo período de tiempo, lo que significa que puede mantener sus pagos mensuales más bajos y más manejables. La desventaja es que tendrá una tasa más alta que la que tendría con plazos más cortos, como una hipoteca a 15 años.
Tasas hipotecarias a 15 años
Promedio Tasas hipotecarias a 15 años Según datos de Zillow, el consumo ronda el 5 %. En septiembre, las tasas a 15 años promediaron el 5,01%.
Si desea la previsibilidad que conlleva una tasa fija pero desea gastar menos en intereses durante la vigencia de su préstamo, una hipoteca de tasa fija a 15 años podría ser una buena opción para usted. Debido a que estos plazos son más cortos y tienen tasas más bajas que las hipotecas de tasa fija a 30 años, podría ahorrar potencialmente decenas de miles de dólares en intereses. Sin embargo, tendrá un pago mensual más alto que con un plazo más largo.
Tarifas ARM
Tarifas en hipotecas de tasa ajustable han sido ligeramente superiores a los tipos fijos recientemente. El mes pasado, la tasa hipotecaria promedio para una ARM 7/1 fue del 6,08%, mientras que la tasa promedio para una ARM 5/1 fue del 6,04%, según datos de Zillow.
Cuando obtiene una ARM, tendrá una tasa hipotecaria fija durante un cierto período de tiempo, después del cual su tasa se ajustará periódicamente. En un ARM 7/1, por ejemplo, su tasa permanecerá fija durante siete años y luego se ajustará una vez al año hasta que cancele el préstamo o refinancie.
Tarifas ARM son a menudo (pero no siempre) más bajos que sus contrapartes de tasa fija, lo que hace que una ARM sea una buena opción si busca ahorrar en el pago mensual de su hipoteca. Pero el riesgo con una ARM es que su pago mensual podría aumentar si las tasas aumentan cuando su tasa comienza a ajustarse.
Tasas de interés de la FHA
Tasas de interés de la FHA fueron del 4,77% el mes pasado y se han mantenido estables en las últimas semanas.
Préstamos de la FHA están asegurados por la Administración Federal de Vivienda. Este respaldo federal permite a los prestamistas trabajar con prestatarios con puntajes crediticios más bajos y menos dinero para el pago inicial, lo que hace que estos préstamos sean una buena opción para personas de bajos ingresos y compradores de vivienda por primera vez. También suelen tener tipos más bajos en comparación con las hipotecas convencionales.
Para obtener un préstamo de la FHA, necesitará un puntaje crediticio de al menos 580 y un depósito del 3,5%. Si puede permitirse el lujo de dar un 10% de anticipo a una casa, podría calificar para un préstamo de la FHA con una puntuación de hasta 500, aunque no todos los prestamistas ofrecen esta opción.
Tasas hipotecarias de VA
Tasas hipotecarias actuales de VA según datos de Zillow, se sitúan en torno al 5 %. El mes pasado, las tasas del VA promediaron el 5,17%.
Préstamos VA están disponibles para veteranos y miembros militares que cumplan con los requisitos mínimos de servicio. Están respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos y no requieren pago inicial ni seguro hipotecario.
Tasas de refinanciamiento hipotecario
Tasas de refinanciamiento han sido mayores en octubre. El mes pasado, las tasas de refinanciamiento a 30 años promediaron el 5,89%, mientras que las tasas de refinanciamiento a 15 años rondaron el 5,19%.
¿Cuánto deben bajar las tasas hipotecarias para refinanciar?
Si se pregunta si debería refinanciar ahora, deberá hacer cálculos para ver si tiene sentido. Algunos expertos recomiendan refinanciar sólo si puede reducir su tasa en un punto porcentual o más, pero todo se reduce a si funciona para sus circunstancias individuales.
Si puede ahorrar lo suficiente cada mes mediante la refinanciación para poder recuperar sus costos en un período de tiempo razonable, podría valer la pena. Puedes calcular esto dividiendo tu costos de cierre por la cantidad que estás ahorrando en tu mensualidad pago hipotecario. Entonces, si pagó $3,000 para refinanciar y pudo reducir su pago mensual en $200, le tomaría 15 meses alcanzar el punto de equilibrio en su refinanciamiento.
Tendencias de las tasas hipotecarias a 5 años
Así es como han evolucionado las tasas hipotecarias a 30 y 15 años en los últimos cinco años, según datos de Freddie Mac.
¿Qué factores influyen en las tasas hipotecarias?
Se determinan las tasas hipotecarias por una variedad de factores diferentes, incluidas tendencias económicas más amplias, la política de la Reserva Federal, su tasas hipotecarias actuales del estadoel tipo de préstamo que obtiene y su perfil financiero personal.
Si bien muchos de estos factores están fuera de tu control, puedes trabajar en mejorando su puntaje crediticioliquidar deudas y ahorrar para un pago inicial mayor para asegurarse de obtener la mejor tasa posible.
¿Cómo afecta la Reserva Federal a las tasas hipotecarias?
La Reserva Federal elevó agresivamente la tasa de fondos federales en 2022 y 2023 para frenar el crecimiento económico y controlar la inflación. Como resultado, las tasas hipotecarias se dispararon.
Las tasas hipotecarias no se ven afectadas directamente por los cambios en la tasa de los fondos federales, pero a menudo tienden a subir o bajar antes de las medidas de política de la Reserva Federal. Esto se debe a que las tasas hipotecarias cambian según la demanda de los inversores de valores respaldados por hipotecas, y esta demanda a menudo se ve afectada por la forma en que los inversores esperan que las subidas de la Reserva Federal afecten a la economía en general.
En septiembre, La Fed comenzó a bajar su tasa de referencia.lo que ayudó a que las tasas hipotecarias cayeran el mes pasado.
Predicciones de tipos hipotecarios para 2025
Las tasas hipotecarias han estado bajando en los últimos meses. Pero no está claro cuánto más caerán o dónde podrían terminar en última instancia.
En general, se espera que las tasas hipotecarias sigan con una tendencia a la baja en 2025 a medida que la Reserva Federal reduzca su tasa de referencia y la inflación se enfríe. Pero esa previsión podría cambiar dependiendo de cómo evolucione la economía el próximo año. En este momento, la Reserva Federal está preparada para lograr el llamado “aterrizaje suave”, donde logrará reducir la inflación a su objetivo del 2% sin provocar una recesión económica. En este escenario, las tasas hipotecarias podrían disminuir solo moderadamente en 2025.
Pero si la economía se enfría demasiado y parece probable una recesión, las tasas pueden caer más sustancialmente. O, si la inflación deja de desacelerarse o vuelve a subir, las tasas hipotecarias podrían subir.
Molly Gracia
Reportero hipotecario
