El 7 de octubre se celebra el Día de la Educación Financiera. Y con motivo de esta efeméride, JP Morgan Asset Management ha realizado una encuesta entre ahorradores e inversores españoles para conocer sus motivaciones y actitudes ante la inversión. Un estudio que deja de manifiesto que en nuestro país hay muchas asignaturas pendientes.
Así, por ejemplo, cabe destacar que solo el 18% de los encuestados por la gestora internacional afirma plantearse un objetivo concreto para sus ahorros o inversiones, y planificarse con cierto detalle para conseguirlo, aunque este porcentaje es ligeramente superior al del año pasado (17,2%).
“No se aprecian diferencias entre hombres y mujeres en cuanto a plantearse para qué ahorran o invierten, pero sí hay diferencias en cuanto a la edad. El tramo de edad de entre 30 y 35 años muestra una mayor tendencia a marcarse objetivos para el ahorro o la inversión: el 37% así lo declara. En el otro lado de la moneda se encuentran los mayores de 55, en los que ese porcentaje disminuye hasta el 15%”, detallan desde la firma.
De hecho, como muestra el estudio, una mayoría de los ahorradores e inversores españoles ni siquiera tiene como objetivo obtener rentabilidad por su dinero. Hasta un 40% de las personas que cuentan con algún tipo de producto inversión lo que más valora es no perder el dinero invertido, frente al 29% que aspira a obtener la máxima rentabilidad.
No obstante, JP Morgan AM remarca que hay cierta variación respecto al año pasado, en el que estos porcentajes eran del 45% y 26% respectivamente, de modo que podríamos decir que los españoles están dispuestos a asumir algo más de riesgo en sus inversiones que el año pasado.
La ausencia de planificación es otra cara de la misma moneda y un reflejo de la preparación financiera entre la mayoría de la población a la hora de ahorrar e invertir. Es un hecho que las aportaciones periódicas ayudan a suavizar las fluctuaciones del mercado, al efectuarse cada aportación en un momento diferente con unas valoraciones diferentes.
A pesar de ello, casi la mitad de los encuestados (46%) realiza aportaciones a productos de ahorro o inversión solo de forma esporádica y, de ellos, más de un tercio solo invierte cuando cree ver una buena oportunidad de mercado, lo que da a entender que se deja llevar por el momento. Y solo 1 de 3 encuestados dice realizar aportaciones periódicas, aunque sin mayor planificación y sin marcarse objetivos financieros. En este caso, ni las diferencias entre hombres y mujeres ni por edades son significativas.
“Quizá la falta de cultura financiera es la responsable de que los españoles no se guíen por objetivos a la hora de estructurar sus finanzas o de que tengan un marcado carácter conservador. A pesar de ello, la comparación con los datos del año pasado muestra que podemos ser optimistas por dos razones. Una, es que el tramo de edad más joven es el más orientado a marcarse objetivos. Y la otra es que, aunque ligeramente, crece el porcentaje de pequeños inversores en nuestro país que sí busca máxima rentabilidad para su dinero“, afirma Francisco Márquez de Prado, Executive Sales en JP Morgan Asset Management.
La improvisación también alcanza a una de las finalidades más habituales del ahorro y la inversión, la de preparar la futura jubilación. Casi la mitad de los consultados en España en la encuesta de JP Morgan AM (42,7%) afirma que no destina ningún tipo de ahorro o de inversión para su complementar su jubilación. Aunque, desde la gestora, vuelven a ser optimistas puesto que este porcentaje es ligeramente inferior al 45 % del pasado año.
En este caso sí se aprecian diferencias significativas por edad y sexo. “Sorprendentemente, es más alto el porcentaje de mayores de 55 años que no ahorra para la jubilación: el 45,5% así lo declara, mientras que entre los más jóvenes (de 30 a 35 años) este porcentaje desciende hasta el 35%, quizá fruto de la mayor educación financiera. Y también las mujeres planifican su jubilación en menor medida: un 46% no lo hace, frente a un 40% de los hombres encuestados”, subrayan en JP Morgan AM.
TOQUE DE CAMPANA POR LA EDUCACIÓN FINANCIERA
La Bolsa española también ha abierto la sesión de este lunes con un Toque de Campana por la Educación Financiera. El acto, que se ha celebrado en la Bolsa de Madrid, forma parte de la iniciativa Ring the Bell For Financial Literacy, promovido por IOSCO y WFE como parte de la World Investor Week, en el que participan más de 60 Bolsas en todo el mundo a lo largo de esta semana. BME se suma de este modo a la celebración del Día de la Educación Financiera y a la iniciativa “Finanzas para todos”, impulsada por la CNMV, el Banco de España y el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa.
El Toque de Campana ha estado protagonizado por Raquel Muros, coordinadora general de Políticas Sociales del Ayuntamiento de Madrid, y Tajinder Sighn, secretario general de IOSCO, quienes estuvieron acompañados por David Jiménez-Blanco, vicepresidente de BME.
Muros ha señalado que “la educación financiera es una herramienta poderosa que fortaleza a las personas y fomenta su autonomía. El Ayuntamiento de Madrid contribuye a la difusión de la educación financiera con el programa municipal Madrid, un libro abierto”.
Para Tajinder Sighn, “una de las misiones de IOSCO es la protección del inversor, porque los mercados financieros necesitan confianza para funcionar bien, y la educación financiera es fundamental para ello, como recordamos cada año con este evento global que se celebra en Bolsas de todo el mundo”.
“La promoción de la educación financiera es parte de la estrategia de BME, porque sabemos que para que los mercados financieros cumplan su misión es importante que haya inversores bien formados e informados. En los nueve primeros meses del año Instituto BME ha impartido 181 cursos y 935 sesiones formativas online, mientras que la plataforma 100% de educación online Braindex ha tenido 18.000 visitantes únicos”, ha dicho David Jiménez-Blanco.
Con estas iniciativas, alineadas con el Objetivo de Desarrollo Sostenible 4 de la Agenda 2030 de Naciones Unidas, BME busca concienciar sobre la importancia de impulsar la cultura financiera en la población, con la que está firmemente comprometida desde sus orígenes.
